Analyse des garanties actuelles de vos plans d’assurances.

Point de vue Assurances, êtes-vous correctement et suffisamment couverts.

Les garanties choisies lors de l’instauration de vos plans d’assurances sont-elles toujours pertinentes ?

Correspondent-elles toujours à vos besoins réels et actuels ?

Vos assurances sont-elles du meilleur rapport qualité-prix possible ?

Nous vous proposons, en tant que courtier indépendant

  • d’auditer vos plans d’assurance pour mettre en lumière l’éventuelle non-adéquation des garanties contenues dans vos polices d’assurances au regard de votre situation familiale, statutaire et financière.
  • de vous aider à optimiser le coût de ces assurances.

Notre équipe pluridisciplinaire   (économiste-juriste- actuaire) nous permet de pratiquer au mieux l’audit  de vos plans d’assurances tant sur le plans des conditions générales de vos garanties actuelles que sur le plan tarifaire.

Ce service est gratuit.

 

Analyse des garanties actuelles de vos plans d’assurances.

Vous et votre société souscrivez à de nombreuses polices d’assurances. Avec les années, votre situation financière, familiale et statutaire évoluent.
Les garanties choisies lors de l’instauration de vos plans d’assurances sont-elles toujours pertinentes ? Correspondent-elles toujours à vos besoins réels et actuels ?
Nous vous proposons, en tant que courtier indépendant, d’auditer vos plans d’assurance pour mettre en lumière l’éventuelle non-adéquation des garanties contenues dans vos polices d’assurances au regard de votre situation familiale, statutaire et financière.

Analyse du coût de chaque garantie

Une fois vos plans d’assurances analysés au niveau de la pertinence des garanties souscrites, nous vous proposons de faire un audit tarifaire de ces plans et de consulter le marché de l’assurance si le coût de vos garanties s’avère excessif.

En effet, en choisissant les bons acteurs du marché pour chaque garantie et en travaillant avec un courtier ne prélevant pas des chargements prohibitifs, vous avez l’opportunité de diminuer de manière significative et durable la facture de votre poste « assurances ».

Méthodologie

Assurances de personnes

Pour qu’un audit soit efficace, nous devons au préalable vous rencontrer pour définir avec vous quels sont vos besoins en termes de couvertures :

Quel est le niveau de vie que vous souhaitez lors de votre retraite ?
Quel est le revenu de remplacement  souhaité lors des périodes d’incapacité de travail ?
Quelles couvertures décès souhaitez-vous pour couvrir vos investissements et protéger vos proches ?
Quels types de garanties souhaitez-vous en cas d’hospitalisation ?

Répondre à ces questions est loin d’être évident. Pour bien y répondre, nous vous expliquerons au préalable les couvertures de base que vous offre la sécurité sociale belge.

 

Assurances de choses (auto, incendie et risques divers)

Connaissez-vous les garanties actuelles de vos contrats auto, incendie et risques divers…  Bref, savez-vous à quelles couvertures vous avez droit pour les primes que vous payez ?

Notre audit pourra vous permettre de bien comprendre les différentes alternatives de couverture qui s’offrent à vous. Du côté tarifaire, nous sonderons le marché pour vous proposer les garanties que vous aurez choisies au meilleur rapport qualité-prix !  &nb

 

 

 

Atouts de Life & Finance

Label Brocom
En tant que courtier labellisé Brocom, nous sommes  indépendants des compagnies d’assurances,  ce qui nous permet de défendre vos intérêts sans compromis.

Dans un contexte aussi complexe et concurrentiel que celui des assurances, il est important de pouvoir faire confiance à un spécialiste qui vous connaît. Un intermédiaire professionnel doit pouvoir vous aider et vous conseiller au choix des contrats les plus avantageux parmi les nombreux produits proposés par les compagnies. Il doit également défendre vos intérêts tout en anticipant l’évolution de votre activité et de votre cadre de vie afin de vous protéger au mieux.

Une équipe souple et efficace
Notre équipe pluridisciplinaire   (économiste-juriste- actuaire) nous permet de pratiquer au mieux l’audit  de vos plans d’assurances tant sur le plans des conditions générales de vos garanties actuelles que sur le plan tarifaire.

Coût de l’audit

Pour les particuliers :

Dans l’espoir que vous nous choisissiez comme intermédiaire pour votre planification financière, nous avons fait le pari que le mieux, dans le cadre d’une relation « win-win »,  était de ne pas vous demander d’honoraires pour notre service d’audit.

Pour les entreprises ou institutions :

Pour les cas simples, nous proposons la gratuité. Pour les missions d’audit plus complexes, nous vous proposerons une tarification horaire abordable. Notre expérience démontre que  le faible coût de l’audit est quasiment toujours compensé par une réduction récurrente du poste assurances de la société ou de l’institution auditée.   

Le ménage Dumortier (Monsieur, indépendant en société, 42 ans – Madame, Fonctionnaire 39 ans – 3 enfants 4, 8 et 12 ans) a demandé un Audit de ses assurances.

Le souhait du couple Dumortier était de s'assurer afin

  • D'être en mesure de maintenir son niveau de vie au moment de la pension
  • En cas de décès d'un des deux, le partenaire survivant voudrait maintenir 80% du niveau de consommation actuelle
  • En cas d'invalidité d'un des partenaires, la ligne de consommation devrait d'élever de 15% (prévision des frais)
  • De prévoir une épargne pour les études des enfants

L'audit nous a permis de remarquer quelques lacunes au niveau assurances existantes.

  • L'épargne retraite de Monsieur était insuffisante et le « plein fiscal » n'était pas atteint.
  • Les couvertures décès étaient inutilement élevées, et leur coût excessif.
  • Monsieur ne profitait pas de la possibilité de se couvrir en cas d'incapacité via sa société.
  • Aucune épargne n'était prévue pour les enfants.
  • Le couple n'avait jamais souscrit aucune assurance hospitalisation.

Nous avons aidé le ménage Dumortier à choisir les produits/fournisseurs répondant le mieux à leurs besoins et élabli un tableau récapitulatif (voir exemple ci-dessous) pour chacun des conjoints. Ceux-ci seront régulièrement mis à jour au fil des années.

Tableau Récapitulatif au 01/11/2009

Rubrique fiscale

Compagnie

police

Plafond

Financement

Pension acquise 

Pension estimée

Net estimé

Epargne-Pension

AG Fortis

5 500 956 268

870,00 €

870,00 €

0,00 €

25 000,00 €

19 000,00 €

Epargne Long Terme

-

-

2 080,00 €

-

-

-

-

P.L.C.I

Vivium

3 906 245

2 781,06 €

2 781,06 €

15 313,99 €

90 407,47 €

76 349,11 €

Assurance Groupe

Axa

3 815 328

R80%

0,00 €

71 440,00 €

71 440,00 €

55 687,48 €

E.I.P

-

-

R80%

3 600,00 €

0,00 €

100 000,00 €

80 000,00 €

Epargne hors fiscalité

Generali

0

0,00 €

0,00 €

0,00 €

0,00 €

0,00 €

INAMI

-

-

4103 €/2018 €

-

-

-

-

TOTAL

7 251,06 €

86 753,99 €

286 847,47 €

231 036,59 €


Pension légale 

estimation 

€   900,00

pension compl./mois 

capital abandonné 

€ 1 013,56

calcul à 4% nets jusque 100 ans

pension compl./mois 

capital non aband. 

€ 756,34

calcul à 4% nets à vie

Assurances risques complémentaires

Type police

Police

Financement

Capital Décès

Rente Revenu Garanti

Epargne Projetée "Hors Pension"

fiscal

EIP

3 906 245

v. ci-dessus

200 000,00 €

30 750,00 €

-

déductible charge

Ass.Groupe

3 815 946

v. ci-dessus

2 266,00 €

0,00 €

-

Ass.Groupe

Epargne Enfants

2 000 000

1 000,00 €

0,00 €

0,00 €

10 000,00 €

non déductible

SRD

0

200,00 €

77 000,00 €

0,00 €

-

déductible charge

SRD

0

250,00 €

100 000,00 €

0,00 €

-

déductible charge

TOTAL

379 266,00 €

30 750,00 €

10 000,00 €

Document non contractuel